ВНИМАНИЕ КОНКУРСНЫЙ ПОСТ
-----
БАНКРОТСТВО ГРАЖДАНИНА ЧАСТЬ 1
ДЛЯ ЧЕГО НУЖНО БАНКРОТСТВО? И О «ДОРОГОВИЗНЕ» ПРОЦЕДУРЫ.
В российском законодательстве банкротство физических лиц единственная процедура, посредством которой гражданин, на законных основаниях, может полностью списать свои долги. Других законных оснований, для списания задолженности должником, в законе не предусмотрено. По сути, до вступления в силу закона о банкротстве, у должника не было возможности самостоятельно избавиться от долговой кабалы, ведь даже в случае смерти должника, кредитор имеет право предъявить свои требования о выплате долга к наследникам должника.
К одним из недостатков закона о банкротстве, многие относят относительную дороговизну процедуры, но понятие дороговизны, довольно относительно.
Для примера попробуем разобрать два примера решения проблемы долга, один так называемый «традиционный способ», другой списание долга через банкротство.
Наши исходные данные:
• Гражданин имеет официальную зарплату – 30 000 руб.;
• Имеет несколько кредитов, на общую сумму 1000 000 руб. (процедура банкротства возможна начиная от 500 000 рублей, для физических лиц)
• У гражданина отсутствует какое-либо существенное имущество;
Первое решение проблемы долга.
1. Нужно ждать пока банки направят заявление в суд. Самостоятельно инициировать судебное рассмотрение должник практически не может, как правило, банки инициируют суд не ранее 6 месяцев. За это время должник и его близкие, испытает все прелести общения с банками и коллекторами.
2. Дальше предстоит суд кредиту в отдельности, и тут возникнут траты на представителей (юристы меньше 15 000 руб. за одно дело не берут). Можно самостоятельно изучать основы законодательства (что намного разумнее т.к. для того чтобы заявить о несоразмерности неустойки, в порядке 333 ГК РФ особых знаний в юриспруденции не требуется).
В итоге, на суды будет затрачено в лучшем случае не менее 3 месяцев, по одному делу и возникнут некоторые расходы, если обращаться к юристам.
3. Возможно, в ходе судов, удаться снизить неустойку по кредитам, но основной долг никуда не денется. Допустим, его долги, в общей массе, сократятся на 100 000 рублей до 900 000 рублей, но когда у человека денег нет, разница в долге 900 000 и в долге 1000 000 – незначительна.
В итоге:
• Минимум 6 месяцев общения с банками и коллекторами;
• Минимум 3 месяца хождения по судам;
• Возможные траты на юриста, от 15 000 руб. и выше ;
• «Условная выгода» от возможного снижения долгов, к примеру, до 900 000 рублей;
• Сам долг (кредит), никуда не делся и его также нужно выплачивать, как и кредит, но только за этим теперь будут следить судебные приставы, у которых полномочий намного больше, чем у всех банков и коллекторов вместе взятых.
Теперь начинается самое интересное.
4. Если у человека имеется официальный заработок, приставы будут снимать до 50% от суммы, после уплаты налогов.
Итого:
• ЗП – 30 000 рублей,
• Налог – 3900 рублей,
• на карту – 26 100 рублей,
• списание приставами 50% в счет уплаты долга, остаток на жизнь 13 050 рублей, а еще есть коммунальные услуги, нужно содержать семью, в конце концов, оплатить проезд, чтобы приехать на работу и заработать эти 13 050 на жизнь.
И это уже не долговая кабала, а самое настоящее долговое рабство, которое будет продолжаться (делим 900 000 на 13 050) – не менее 6 лет. И в случае смерти должника, обязанность по погашению долга (долговая кабала) может перейти к наследникам.
В итоге, решение проблемы затянется на многие годы, и значительная сумма все-таки будет удержана приставами.
Можно, конечно пытаться как-то обмануть приставов, манипулировать с зарплатой, заявлять об иждивенцах или придумывать алименты, работать за «серую зарплату», быть не выездным, не иметь возможности как-то оформить на себя имущество или вступить в наследство, постоянно консультироваться с кредитными юристами или самостоятельно изучать все тонкости «исполнительного производства». Одним словом - выбор решения за Вами.
Теперь рассмотрим решение проблемы, через процедуру банкротства, у нас те же исходные данные:
• Гражданин имеет официальную зарплату – 30 000 руб.;
• Имеет несколько кредитов, на общую сумму 1000 000 руб.
• У гражданина отсутствует какое-либо имущество;
1. Гражданин может инициировать процедуру банкротства самостоятельно, не дожидаясь решения суда о взыскании.
2. С момента признания судом решения о банкротстве обоснованным, кредитор и его представители не вправе взаимодействовать с должником, по вопросам взыскания задолженности, свои требования они могут направить управляющему при открытии реестра.
3. Гражданину, имеющему официальный заработок, придется оплатить две процедуры, а это в общей сумме 50 000 руб. (для неработающего гражданина в деле о банкротстве одна процедура), плюс расходы на публикации объявлений, пошлина, почтовые расходы в общей стоимости еще около 20 000 руб. В итоге для работающего гражданина расходы обязательные расходы на процедуру, составят около 70 000 рублей, для неработающего гражданина расходы составят – около 45 000 рублей.
4. Срок процедуры банкротства для работающего гражданина составит, около 9 месяцев. Для неработающего гражданина, как правило, срок не превышает 6- 7 месяцев.
5. После процедуры гражданин полностью освобождается от всех долгов, включая долги перед ФНС и ЖКХ, за исключением долгов по алиментам и долгов по возмещению ущерба.
6. Конечно, гражданин после освобождения от долгов, не сможет в течение 5 лет, обращаться за новыми кредитами, без указания факта своего банкротства, но - наверное, это не самое большое неудобство.
Возможно теперь, простому человеку станет немного понятнее, что такое банкротство физического лица и какие возможности предоставляет сама процедура должнику. Как видите, говорить о дороговизне процедуры банкротства не имеет смысла, да и сама дороговизна процедуры несколько раздута нашими СМИ, тут сами думайте, кому это может быть выгодно. Саму процедуру банкротства физического лица, нужно оценивать со стороны эффективности решения проблемы и возможностей которые предоставляет процедура для решения проблем с долгами.
Конечно, примеры несколько некорректны, т.к. в каждом отдельном случае есть свои обстоятельства. Мы упустили стоимость услуг на привлечение юриста, во первых многие граждане самостоятельно проходят процедуру и в этом случае их расходы будут, такие же как мы указали в этой статье, а во вторых в следующих статьях мы постараемся доступно рассказать о:
• «сложностях» процедуры банкротства;
• когда нужен юрист, а в каких ситуациях можно решить проблему самостоятельно;
• какие уловки придумывают недобросовестные юристы, чтобы вытянуть с клиентов деньги при банкротстве.
Сейчас в сообществе "СтоП КОЛЛЕКТОР, Анти-КОЛЛЕКТОР", введена услуга «Банкротство физических лиц» Вы можете подать заявку в личные сообщения сообщества, и Вас бесплатно подробно проконсультируют по допустимости процедуры банкротства конкретно в Вашей ситуации, рассчитают стоимость процедуры и ответят на все Ваши вопросы, связанные с банкротством. Заявку отправляйте с пометкой «Я банкрот».
